Les crédits sont un service habituel dans la vie moderne. Selon les statistiques, la plupart des gens les ont utilisés au moins une fois. L'achat à crédit d'un appartement, d'une voiture ou d'un appareil électroménager est un service que tout le monde connaît et utilise avec succès, sans parler des cartes de crédit ou d'un prêt non ciblé. Malgré cela, la population soulève constamment des questions à ce sujet. Et la chose principale pour tout le monde est toujours ceci: "Vaut-il la peine d'emprunter en 2014?"
Pour donner une évaluation objective et répondresur la question de savoir si ou non de prendre des prêts en 2014, il est nécessaire de comprendre le mécanisme de fixation des taux d'intérêt sur les prêts bancaires. Le primaire et sa principale composante - le taux de refinancement de la Banque centrale. L'intérêt sur le prêt bancaire ne peut pas être inférieure à cette valeur. Par conséquent, lorsque le taux d'inflation est comparable au taux de refinancement, les fonds de prêt partiellement dépréciés que les emprunteurs deviennent rentables alors que l'augmentation des revenus en proportion ou supérieur au taux de la Banque centrale.
Les prêts inadéquats sont dans ces cas,quand il est possible que sa propre stabilité financière soit ébranlée à l'avenir. La planification à long terme est particulière à l'État, qui adopte annuellement un budget pour l'année suivante, basé sur les prévisions et les calculs de certains indicateurs.
La situation dans notre pays est relativement stable,malgré les prévisions d'une éventuelle crise après les Jeux Olympiques à Sotchi et l'adhésion de nouveaux territoires. La seule chose qu'un emprunteur potentiel devrait prendre en compte est sa propre stabilité dans les finances et leur réception.
Il est important de comprendre que la monnaie du prêt doit dans tous les cas coïncider avec le revenu. Ensuite, les fluctuations du taux de change auront peu d'effet sur l'appréciation du prêt conditionnel pour vous (avec une diminution de la valeur du rouble).
Cela signifie ce qui suit: si l'argent a été emprunté en euros ou en dollars, et le revenu vous est transféré en roubles, alors avec la croissance du taux de change, le coût du prêt augmente. Pour l'emprunteur, cela signifie un trop-payé supplémentaire.
Les crédits de la Caisse d'épargne en 2014 sont nombreux. Pour la période estivale - le temps des vacances, - Sberbank propose un nouveau produit avec un taux d'intérêt réduit (de 14,5% par an). Ces prêts à la consommation en 2014 peuvent être émis dans les succursales de la Caisse d'épargne. Ils sont émis comme non garantis (alors les taux d'intérêt seront plus élevés - de 15,5%), et sous la garantie des particuliers. En présence de garants, le montant du prêt peut aller jusqu'à 3 millions de roubles pour une période allant jusqu'à 60 mois.
Vaut-il la peine d'emprunter en 2014, par exemple?hypothèque? L'année en cours dans les prêts hypothécaires reste la même rentable. Des baisses de taux d'intérêt ne sont pas attendues, le coût du logement ne cessant de croître. L'hypothèque peut être considérée comme une sorte de versement avec un oeil sur la valeur future de l'immobilier. Oui, le trop-payé est important, mais au moment où vous remboursez l'hypothèque, vous ne le sentirez pas. Si vous analysez la hausse des prix au cours des 14 dernières années, vous verrez que le coût des appartements a doublé. Par conséquent, au moment où votre prêt hypothécaire est remboursé, votre appartement vaudra l'argent que vous avez payé.
Sberbank a développé une hypothèque spécialeprogramme - un prêt de la jeunesse pour un appartement. 2014 a apporté des ajustements mineurs à ses termes. Jusqu'à la fin juin 2014, les taux d'intérêt sont sous-estimés - de 10,5% par an. Le taux d'intérêt de base sur un prêt de Sberbank est de 12% par an pour les nouveaux bâtiments accrédités, c'est-à-dire que les promoteurs contractent un pré-contrat pour la maintenance de leurs installations par Sberbank. Bénéfique est une telle coopération pour tous - la banque reçoit des emprunteurs, et ceux-ci, à leur tour, abaissé les taux sur une hypothèque. Un promoteur vend le plus rapidement possible tous les appartements de la nouvelle maison.
La caractéristique principale d'un tel produit hypothécaire est:
L'approbation de la banque sera beaucoup plus probable siprendre en compte les revenus non seulement de la famille, mais aussi de leurs proches. L'attraction des coemprunteurs est possible. Le nombre maximum d'entre eux est de 4 personnes. Si la famille a des enfants, ou a émis un certificat de "Mother Capital", alors cela augmentera vos chances d'une hypothèque.
Et qu'en est-il des prêts automobiles? Vaut-il la peine d'emprunter en 2014 pour acheter une voiture? Les arguments en faveur de ce prêt ne sont pas si forts. Les machines, à la différence de l'immobilier, ne gagnent en temps que moins cher. Les taux d'intérêt sur les prêts automobiles ne sont pas si élevés et fluctuent en moyenne entre 8 et 15%. Le crédit de huit pour cent peut être obtenu pour l'achat d'une nouvelle voiture dans certains concessionnaires automobiles, car une telle proposition est une demande stimulante.
Et les taux maximum de 15 pour cent dans la Banque d'épargnesont payés en vertu du programme de prêt automobile standard. Ses termes sont plus fidèles. Ainsi, vous pouvez acheter une voiture d'une personne privée, c'est-à-dire d'occasion, ou en acheter une nouvelle, mais de la catégorie des marques chères. Le prix de la voiture devrait être plus de 750 000 roubles.
Par conséquent, un prêt pour l'achat d'une automobile est préférable de faire ressortirà court terme - jusqu'à trois ans. Ensuite, le trop-payé ne deviendra pas significatif par rapport à la diminution du coût de la voiture pendant cette période. Chaque année, l'utilisation de la machine enlève de sa valeur de vente d'environ 10%. Au contraire, l'immobilier ne devient cher qu'avec le temps. Les analystes ne prévoient pas de baisse de sa valeur.
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